Journal of Entrepreneurial Strategies in Agriculture

fa تعیین میزان اهمیت ویژگی‌های بیمه قیمتی برای شرکت‌های بیمه با تأکید بر امنیت غذایی Determining the Importance of Price Insurance Attributes for Insurance Companies with an Emphasis on Food Security اقتصاد کشاورزی اقتصاد کشاورزی پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"> چکیده مبسوط مقدمه و هدف: بانک‌جهانی، امنیت‌غذایی را «دسترسی همه مردم در تمام اوقات به غذای کافی برای داشتن یک زندگی سالم» تعریف می‌کند که در کنفرانس رم مورد تأکید قرار گرفت. این تعریف به سه عنصر «موجود بودن غذا»، «دسترسی به غذا» و «پایداری در دریافت غذا» استوار است. عنصر «موجود بودن غذا» تنها به &lrm;میزان موادغذایی در مرزهای ملی که در گذشته عنصر اصلی امنیت‌ غذایی بود، تکیه ندارد و امروزه شامل تولید (عرضه داخلی) و واردات موادغذایی است. مفهوم «دسترسی به غذا» نیز دسترسی فیزیکی و اقتصادی به منابع جهت تأمین اقلام غذایی مورد نیاز جامعه است که تابعی از درآمد، اشتغال و قیمت بوده و معنای «پایداری در دریافت غذا»، ثبات و پایداری دریافت ارزش‌های غذایی مورد نیاز جامعه می‌باشد. امنیت‌غذایی نه&lrm; تنها مستلزم عرضه کافی مواد غذایی در سطح کلان می‌باشد، بلکه ناظر بر توزیع عادلانه غذا به‌منظور دستیابی همگان به آن نیز هست. امنیت‌غذایی، سنگ بنای یک جامعه توسعه‌یافته و عنصر اصلی سلامت فکری، روانی و جسمی آن جامعه است. تغییرات در الگوهای مکانی و زمانی منابع آب و هوایی می‌تواند بر چیدمان محصولات کشاورزی، ترتیبات کشت و در نهایت امنیت غذایی جهانی تأثیر بگذارد. این اتفاقات از طریق از دست‌ دادن تولید و درآمد مزرعه، کشاورزان را به‌شدت تحت‌تأثیر قرار می‌دهد و خارج از کنترل کشاورزان، امنیت‌غذایی کشور را بیشتر تحت‌تأثیر قرار می‌دهد. بیمه محصولات کشاورزی، ابزار مؤثری برای ایجاد سیاست‌های توسعه بخش کشاورزی، منطقه‌ای کردن کشت و ترکیب کشت مطلوب، گسترش روش‌های نوین زراعی و دامی، به &lrm;زراعی، جلوگیری از مهاجرت به شهرها و در نهایت رسیدن به هدف‌های توسعه بخش کشاورزی است. از این &lrm;رو، بیمه محصولات کشاورزی در تئوری یک مکانیزم مشارکت در پذیرش ریسک است اما در عمل یک ابزار هزینه‌بر جهت انتقال ریسک از کشاورزان و تولیدکنندگان به بیمه‌گران دولتی یا خصوصی می‌باشد. علت گرایش کم کشاورزان به بیمه محصولات را می‌توان در نبود تنوع الگوها و خدمات بیمه‌ای دانست زیرا در ایران یک نوع قرارداد بیمه وجود دارد و براساس عملکرد محصول و مقابل خطرات طبیعی تدوین شده است در حالی&lrm;که امروزه در اغلب کشورها از الگوهای پیشرفته و مختلف مانند بیمه قیمتی، بیمه درآمدی، بیمه سرمایه‌گذاری و ... استفاده می‌شود. بیمه قیمتی، نوعی قرارداد بیمه‌ای است که در آن سطح قیمت محصولی برای مدت معین، تضمین می‌شود. در صورتی&lrm;که قیمت بازار به کمتر از قیمت تضمین شده برسد مابه &lrm;التفاوت آن توسط شرکت بیمه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. بیمه‌ی قیمتی با پوشش ریسک قیمت که مهم‌ترین علامت بازار و مهم‌ترین عامل در تصمیمات تولید و فروش است، راهکاری مناسب برای کاهش اثر نوسانات قیمت محصول در بازار می‌باشد. بیمه قیمتی یک محصول جدید شرکت‌های بیمه است که از نظر صندوق بیمه، موفقیت شرکت‌های بیمه برای فراهم‌کردن یک محصول جدید بیمه‌ای، وجود مشتریان زیاد و سوددهی شرکت بیمه است؛ تعداد زیاد بیمه‌گذاران به شرکت‌های بیمه، امکان بازدهی بیشتر و کاهش ریسک فعالیت‌شان را می‌دهد. هدف از انجام این پژوهش، بررسی ویژگی‌های اثرگذار بیمه قیمتی در پذیرش آن توسط شرکت‌های بیمه می‌باشد. مواد و روش‌ها: روش آزمون انتخاب بر دو قسمت اساسی شامل نظریه ارزش لنکستر و نظریه تابع مطلوبیت تصادفی پایه‌گذاری شده است. به گفته لنکستر، فرد از مشخصات و ویژگی یک کالا در مقایسه با حالتی&lrm;که به‌طور مستقیم از کالا استفاده می‌کند، به مطلوبیت خود می‌رسد. بنابراین، تغییر در قیمت به یک تغییر در انتخاب مجموعه‌ای از کالاها نسبت به کالاهای دیگر منجر می‌شود که هزینه کاراتری را ایجاد می‌کند. نظریه تابع مطلوبیت تصادفی دومین قسمت ساختاری روش آزمون انتخاب است. بر پایه این نظریه، همه مؤلفه‌های تابع مطلوبیت که از انتخاب افراد ناشی می‌شوند، به‌طور مستقیم برای محقق قابل مشاهده نیستند. در این پژوهش پنج ویژگی مخاطرات اخلاقی، فرانشیز، تخمین حق بیمه، قابلیت به‌روزرسانی حق بیمه و قیمت به‌عنوان متغیرهای اصلی در دو سطح دارد و ندارد جهت بررسی در نظر گرفته شدند. به‌نحوی که مخاطب برای هریک از ویژگی‌ها دو سطح (مخاطرات اخلاقی دارد/ ندارد، فرانشیز دارد/ ندارد، تخمین حق بیمه دارد/ ندارد، قابلیت به‌روزرسانی قیمت دارد/ ندارد و ویژگی قیمت تا سقف 3 میلیون تومان/ تا سقف 3 میلیون و 750 هزار تومان) داشته است. به‌منظور جمع‌آوری داده‌ها و اطلاعات لازم، در بهمن ماه سال 1402 پرسشنامه برای همه شرکت‌های بیمه خصوصی فعال موجود استان مازندران که کارشناسان مجرب بالای 3 سال سابقه کار مرتبط داشتند، ارسال شد که از آن میان، 45 پرسشنامه تکمیل‌شده آزمون انتخاب معتبر بودند. به‌منظور برآورد مدل، از روش لاجیت شرطی استفاده گردید. از این‌رو، جهت اطمینان از درستی استفاده از روش لاجیت شرطی به‌جهت برآورد مدل، ابتدا با استفاده از آزمون هاسمن- مک‌فادن، فرضیه استقلال گزینه‌های نامرتبط (IIA) مورد بررسی قرار گرفت. برای این&lrm;کار، ابتدا مدل به‌صورت غیرمقید با حضور تمامی گزینه‌ها برآورد گردید؛ سپس با حذف یکی از گزینه‌ها، مدل به‌صورت مقید برآورد شد و با توجه به آماره  <m:omath><m:ssup><m:sup></m:sup></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:sup></m:sup></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:sup></m:sup></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:sup><m:r>2</m:r></m:sup></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:ssuppr></m:ssuppr></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:ssuppr></m:ssuppr></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:ssuppr><m:ctrlpr></m:ctrlpr></m:ssuppr><m:e></m:e></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:e><m:r>x</m:r></m:e> </m:ssup></m:omath>   (کای‌دو)، درباره مدل موردنظر تصمیم‌گیری گردید. یافته‌ها: براساس نتایج به‌دست‌آمده، مقدار آماره کای‌دو، برابر با 1/62- به‌دست آمد که نشان‌دهنده تأیید فرض صفر و برقراری استقلال گزینه‌های نامرتبط است؛ بر همین اساس رگرسیون لاجیت شرطی مناسب‌ترین مدل برای بررسی ویژگی‌های اثرگذار بیمه قیمتی در پذیرش آن توسط شرکت‌های بیمه می‌باشد. مطابق نتایج، علامت ضرایب متغیرهای فرانشیز، حق بیمه و قیمت، مثبت و مطابق با تئوری است؛ همچنین، متغیرهای مخاطرات اخلاقی و قابلیت به‌روزرسانی قیمت، رابطه‌ی معکوس با مطلوبیت بیمه قیمتی توسط شرکت‌های بیمه دارد. ضریب اثر نهایی متغیر مخاطرات اخلاقی برابر با 0/072- است که بدان معنی است با ثابت بودن سایر متغیرها، اگر ویژگی مخاطرات اخلاقی یک واحد افزایش یابد، مطلوبیت نهایی یا تمایل به پرداخت بیمه‌گران به‌اندازه 0/072 واحد کاهش می‌یابد. مقدار اثر نهایی متغیر حق بیمه 098/0 است که بیان می‌کند اگر ویژگی حق بیمه یک واحد افزایش یابد در شرایطی&lrm; که سایر ویژگی‌ها ثابت هستند، تمایل به پرداخت یا مطلوبیت نهایی بیمه&lrm; گران به &lrm;میزان 0/098 واحد افزایش می‌یابد. نتیجه‌گیری: طبق نتایج حاصل از برآورد مدل، علامت ضرایب متغیرهای فرانشیز (حق امتیاز)، حق بیمه و قیمت، مثبت و مطابق با تئوری بود و متغیرهای مخاطرات اخلاقی و قابلیت به‌روزرسانی قیمت، رابطه‌ی معکوس داشتند. اثرگذاری ویژگی‌های بیمه قیمتی به‌ترتیب بیشترین تأثیر به‌صورت فرانشیز، حق‌بیمه، مخاطرات اخلاقی و قابلیت به‌روزرسانی قیمت می‌باشد. همچنین، نظر به استقبال 70 درصدی کارشناسان شرکت‌های بیمه از بیمه قیمتی، گنجاندن آن در سبد بیمه ارائه شده شرکت‌های بیمه می‌تواند در صورت تعیین حق بیمه مناسب به سودآوری شرکت‌های بیمه بینجامد و از دیگر سوی فضای کسب و کارهای مرتبط با کشاورزی را بهبود و امنیت غذایی را ارتقا دهد. سیاست‌گذار نیز با توسعه بیمه قیمتی می‌تواند تا حدود زیادی آسیب‌های فعلی مبتلا به بیمه محصولات کشاورزی را جبران نماید.  <div class="eJOY__extension_root_class" id="eJOY__extension_root" style="all: unset;"></div></div> <div style="text-align: justify;">ies, focusing on the success of these new products and the profitability of insurance companies. Methods: The Choice Experiment method is based on two basic parts, including Lancaster's value theory and Random utility function theory. According to Lancaster, a person benefits from the attributes and characteristics of a product compared to the state where he directly uses the product. Therefore, a change in price leads to a change in the Choice of a set of goods over other goods, which creates a higher cost. The theory of random utility function is the second structural part of the selection test method. Based on this theory, all the components of the utility function that result from people's choices are not directly visible to the researcher. In this research, five attributes, moral hazard, franchise, insurance premium estimate, ability to update insurance premium, and price as the main variables in two levels were considered for investigation. In such a way that the audience has two levels for each of the attributes (has the moral hazard /does not have the moral hazard, has the franchise /does not have the franchise, has the insurance premium estimate /does not have the insurance premium estimates, can update insurance premium /cannot update insurance premium, and the price attribute is up to 3000000 Tomans/up to 3750000 Tomans). To collect the necessary data and information, in February 2024, questionnaires were sent to all active private insurance companies in Mazandaran province, which had experienced experts with more than 3 years of relevant work experience, of which 45 questionnaires were completed. The Choice Experiment was valid. The conditional logit method was used to estimate the model. Hence, to ensure the correct use of the conditional logit method to estimate the model, first, using the Hausman-McFadden test, the hypothesis of independence of irrelevant alternatives (IIA) was examined. For this purpose, first, the model was estimated in an unrestricted form with the presence of all options; Then, by removing one of the options, the model was estimated in a restricted form and according to the <m:omath><m:ssup><m:ssuppr></m:ssuppr></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:ssuppr><m:ctrlpr></m:ctrlpr></m:ssuppr><m:e></m:e></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:e></m:e></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:e></m:e></m:ssup></m:omath><m:omath><m:ssup><m:e><m:r>x</m:r></m:e><m:sup><m:r><m:rpr><m:scr m:val="roman"><m:sty m:val="p"></m:sty></m:scr></m:rpr>2</m:r></m:sup></m:ssup></m:omath> (chi-square) statistic, a decision was made about the desired model. If the null hypothesis that there is no difference between the coefficients (in other words, the hypothesis of independence of irrelevant alternatives) is not rejected, the conditional logit method can be used to estimate the model. Results: Based on the obtained results, the value of the chi-square statistic was equal to -1.62, which indicates the confirmation of the null hypothesis and establishing the independence of irrelevant alternatives; Accordingly, conditional logit regression is the most suitable model for investigating the effective attributes of price insurance in its acceptance by insurance companies. According to the results, the sign of the coefficients of the franchise, insurance premium, and price variables is positive and by the theory; Also, the variables of moral hazard and the ability to update have an inverse relationship with the utility of price insurance by insurance companies. The coefficient of the final effect of the moral hazard variable is equal to -0.072, which means that with other variables being constant if the characteristic of a unit's moral hazard increases, the marginal utility or willingness to pay insurers will decrease by 0.072 units. The value of the final effect of the insurance premium variable is 0.098, which states that if the premium attribute increases one unit, in a situation where other attributes are constant, the willingness to pay or the marginal utility of the insurers increases by 0.098 units. Conclusion: Accordingly, the sign of the coefficients of the franchise, insurance premium calculation, and price variables is positive and according to the theory. Also, variables of moral hazard and the ability to update insurance premiums have an inverse relationship with the utility of price insurance by insurers. The effect of the attributes of price insurance is the highest in the form of franchise, insurance premium calculation, moral hazard, and the ability to update insurance premiums. Also, considering that 70% of insurance companies' experts welcome price insurance, including it in the insurance portfolio offered by insurance companies can improve the profitability of insurance companies and on the other hand, improve the business environment related to agriculture if the insurance premium is determined and strengthen food security. By developing price insurance, the policymaker can compensate to a large extent the current damage caused by insurance of agricultural products.  <div class="eJOY__extension_root_class" id="eJOY__extension_root" style="all: unset;"></div></div>   آزمون انتخاب, امنیت غذایی, بیمه محصولات کشاورزی, لاجیت شرطی Agricultural products insurance, Choice Experiment, Conditional Logit, Food Security 28 39 http://jea.sanru.ac.ir/browse.php?a_code=A-10-413-4&slc_lang=fa&sid=1 Somayeh Pasandideh سمیه پسندیده Pasandidehs68@gmail.com 10031947532846004771 10031947532846004771 No Department of Agricultural Economics, Sari University of Agricultural Sciences and Natural Resources, Sari, Iran گروه اقتصاد کشاورزی، دانشگاه علوم کشاورزی و منابع طبیعی ساری، ساری، ایران Foad Eshghi فؤاد عشقی Fesh.foad@gamil.com 10031947532846004772 10031947532846004772 Yes Department of Agricultural Economics, Sari University of Agricultural Sciences and Natural Resources, Sari, Iran گروه اقتصاد کشاورزی، دانشگاه علوم کشاورزی و منابع طبیعی ساری، ساری، ایران Seyed Mojtaba Mojaverian سید مجتبی مجاوریان mmojaverian@yahoo.com 10031947532846004773 10031947532846004773 No Agricultural Economics Department of Sari University of Agricultural Sciences and Natural Resources, Sari, Iran گروه اقتصاد کشاورزی، دانشگاه علوم کشاورزی و منابع طبیعی ساری، ساری، ایران Mahsa Taslimi مهسا تسلیمی taslimi_mahsa@yahoo.com 10031947532846004774 10031947532846004774 No Agricultural Economics Department of Sari University of Agricultural Sciences and Natural Resources, Sari, Iran دانشکده مهندسی زراعی، دانشگاه علوم کشاورزی و منابع طبیعی ساری، ساری، ایران